Кейс: списание долга через банк: из практики адвоката

Взыскатель вправе предъявить исполнительный лист напрямую в банк, где у должника открыт счёт, минуя судебного пристава. Эту возможность даёт статья 8 Федерального закона «Об исполнительном производстве». Банк обязан списать деньги в пределах остатка на счёте и перечислить их взыскателю. Ниже разобрана типовая ситуация: решение о взыскании с поставщика вступило в силу, а исполнительное производство у приставов год не приносит результата.

Разбор обобщает обычный ход таких дел. Это не описание конкретного дела и не обещание таких же сроков.

Застопорившееся исполнение

Компания выиграла спор с поставщиком, получила лист и сдала его в отдел приставов. Проходят месяцы. Пристав направляет запросы, но у должника уже есть несколько производств от других кредиторов, и его сведения о счетах устарели. Ответы приходят с опозданием, списаний нет.

Взыскатель видит, что поставщик продолжает работать, заключает договоры, получает оплату. Значит, деньги где-то проходят. Задача в том, чтобы найти счёт, на котором они появляются, и выйти на него раньше других.

Сначала адвокат знакомится с материалами исполнительного производства. Из них видно, какие запросы пристав направлял, какие ответы получил и какие счета уже арестованы по другим производствам. Если на счёте стоит арест в пользу других кредиторов, прямое предъявление листа в тот же банк мало что даст. Нужен счёт, о котором пристав ещё не знает, или новый банк, в котором должник открылся недавно.

Адвокатские запросы по банкам

Первый шаг: установить, где у должника открыты счета. Закон об исполнительном производстве позволяет взыскателю, у которого на руках исполнительный лист о взыскании денег, обратиться в налоговый орган за сведениями о банках должника и номерах счетов.

Дополнительно адвокат анализирует открытые источники: платёжные реквизиты в договорах и счетах должника, данные госзакупок, реквизиты в судебных актах по другим делам. Адвокатский запрос по закону об адвокатской деятельности помогает получить документы у организаций, с которыми работает должник. Банки на адвокатские запросы о счетах, как правило, не отвечают из-за банковской тайны, поэтому основной источник здесь налоговая.

Предъявление листа в банк

К листу прикладывается заявление взыскателя. В нём указывают реквизиты счёта, на который нужно перечислить деньги, и сведения о взыскателе. Представитель прикладывает доверенность.

Один лист нельзя одновременно держать у пристава и в банке. Если производство уже возбуждено, лист сначала отзывают, а потом подают в банк.

Списание средств

Банк исполняет требование, если на счёте есть деньги. Закон разрешает банку взять короткое время на проверку подлинности листа, но затягивать исполнение без оснований он не может.

Если денег на счёте меньше суммы долга, банк списывает остаток, а лист оставляет у себя. Дальше поступления списываются по мере зачисления, с учётом очерёдности платежей по статье 855 ГК РФ. Взыскатель получает сведения о каждом перечислении.

Если банк отказал в приёме листа или не исполнил его без законной причины, взыскатель вправе требовать разъяснений письменно, а при необходимости обратиться в суд с иском к банку. Надзор за банками ведёт Банк России, туда можно направить жалобу. На практике чаще всего отказ связан с ошибками в заявлении или в реквизитах, поэтому документы стоит проверить до подачи.

Довзыскание остатка

Когда одного счёта не хватает, лист отзывают из банка и предъявляют в другой. Параллельно можно вернуть лист приставу и просить о розыске иного имущества и об аресте дебиторской задолженности.

Если у должника остаются значительные долги и нет денег, взыскатель оценивает и другие инструменты: заявление о банкротстве, привлечение контролирующих лиц к ответственности. Выбор зависит от размера долга и от того, есть ли у компании реальные активы.

Сравнение с путём ФССП

Путь через банк быстрее, потому что между взыскателем и счётом нет промежуточного звена. Но у него есть пределы: банк работает только с деньгами на счёте. Недвижимость, транспорт, доли и дебиторка остаются за приставом.

Путь через ФССП медленнее, но охватывает всё имущество должника и позволяет ограничить его в распоряжении активами. На практике инструменты сочетают: сначала деньги в банке, затем имущество через пристава.

Выводы для взыскателей

• Получив лист, сразу выясняйте, где у должника счета.
• Запрашивайте сведения в налоговом органе, не дожидаясь действий пристава.
• Следите, чтобы лист не был одновременно у пристава и в банке.
• Сохраняйте копию листа и отметки банка о приёме.
• Помните о сроке предъявления листа к исполнению: он ограничен законом.

Кейс публикуется обезличенно: сведения о доверителях защищены адвокатской тайной.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта arbatadvokat1@gmail.com.